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  信用证是目前国内外贸易中使用的主要结算方式之一,因其银行信用介入的优点而用途广泛。想必很多人都想要了解,怎么防范远期信用证的风险?即期信用证和远期信用证的区别是什么?信用证有效期一般为多长时间?下面由找法网小编为您介绍一下。

怎么防范远期信用证的风险

  一、怎么防范远期信用证的风险

  (一)按制度办事,从严审查远期证业务。

  防范风险的关键在于开证行严格按照内部规章制度对开证申请人做全面的审查:

  1、审查开证申请人资格及开证条件;

  2、调查开证申请人的这几期业务经营状况,资产质量及负债状况、信用等级,已开证未付汇情况记录及原因等情况;

  3、审查开证担保人的合法性、经营状况、盈利情况、负债状况和资产流动性情况;

  4、了解受益人的资信情况、生产能力及以往的业务合作情况,尤其对金额较大的信用证交易,更要加强对受益人资信的调查。因为受益人的资信直接影响到此笔业务的成败。有的受益人伪造单据进行诈骗,出口货物以次充好,以少充多或与进口商相互勾结联合欺骗银行。因此对受益人资信的调查也尤为重要。

  (二)加强保证金管理,贯彻统一授信制度。

  对远期证必须落实足额保证金或采取同等效力的担保措施。保证金收取比率与进口商资信、经营作风、资金实力及进口货物的性质和市场行情有着密切关系。对风险较大的必须执行100%甚至更多保证金。对保证金必须专户管理,不得提前支取或挪作它用。

  (三)严格付款期限及进口商品的审查。

  远期信用证虽是银行对企业的贸易融资,是为解企业燃眉之急而为,但企业应该是专款专用,逐笔收回,不能周转的。一个业务流程结束后,应该归还银行,企业再使用时再申请。如果一个进口商两个月的投料生产加工加上一个月的销售回款期,一个完整的生产周期是90天,那么他的开证申请是180天或360天,都是不合适的,应该压缩远期期限,减少银行风险。同时对进口商进口热门敏感商品,开证行也更应谨慎,必须确认进口商有进口合法途径和方式,增加保证金比例,并落实相应的风险防范措施,同时对许可证商品在开证前要核验许可证的真实性。

  (四)重视对远期证的后期管理。

  首先,要重视改证。有的银行开证时严格把关,信用证开出后,对其修改放松了警惕,最终导致业务风险发生。因此,对信用证的修改,尤其是对增加金额,延展效期,修改单据和付款条件都应该像开证时一样严格。

  其次,注意搜集有关进口商的负面消息。有的银行收单经申请人承兑后,就把卷宗束之高阁,专等到期申请人付款,一旦进口商在此期间出了问题,银行的风险也随之而来。因此,要注意对进口商跟踪,及时掌握进口商的销售、经营、财务等情况,要了解进口商是否有违反国家有关规定被处罚或吃官司,甚至要赔偿大笔款项之类的消息以便及早做出反应,采取相应的措施。

  二、即期信用证和远期信用证的区别

  在国际外贸中其实即期信用证和远期信用证的区别便是以不同的付款期限来划分的。

  (1)即期信用证是指受益人根据信用证的规定,可凭即期跟单汇票或仅凭单据收取货款的信用证。其特点是受益人收汇安全迅速。

  即期信用证又可分为单到付款信用证和电汇索偿条款信用证两种。使用电汇索偿条款信用证,比一般即期信用证收汇快,通常只需2-3天时间,有时当天即可收回货款。

  (2)远期信用证是指开证行或其指定付款行收到受益人交来的远期汇票后,并不立即付款,而是先行承兑,汇票到期再行付款的信用证。

  远期信用证,按承兑人的不同又可分为银行承兑远期信用证和商号承兑远期信用证。

  这两种承兑信用证均可订有利息条款,这是受益人给予开证人的一种资金融通便利。

  三、信用证有效期一般为多长时间

  远期信用证分为360天以上(含360天)、90天~360天(含90天)和90天以内3个不同期限。

  可以申请办理360天以上的信用证。各行办理远期信用证业务,必须严格执行国家的外汇管理和利用外资政策,并具有真实的商品交易背景。

  银行会严格审查开证申请人的资格。开证申请人必须是“对外付汇进口单位名录”中的在册单位;不在册单位以及被国家外汇管理局列入“由国家外汇管理局审核真实性的进口单位名单”的单位申请开证,凭国家外汇管理部门备案表办理。银行办理远期信用证业务,会严格审查开证申请人的资信状况和偿付能力。

  信用证,是指银行根据进口人(买方)的请求,开给出口人(卖方)的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。在信用证内,银行授权出口人在符合信用证所规定的条件下,以该行或其指定的银行为付款人,开具不得超过规定金额的汇票,并按规定随附装运单据,按期在指定地点收取货款。

  以上是找法网小编整理的关于远期信用证的相关内容。综上所述,防范远期信用证的风险可以:按制度办事,从严审查远期证业务;加强保证金管理,贯彻统一授信制度;严格付款期限及进口商品的审查;重视对远期证的后期管理。若您还有其它的问题,可以登录找法网的官方网站,免费咨询我们的律师!

  、银行谋划的欺诈、出口商和船东合谋的信用证欺诈、开证申请人和出口商合谋的信用证欺诈以及开证申请人与开证行合谋的信用证欺诈。

  “凡有下列情形之一的,应当认定存在信用证欺诈:

  1、开证申请人和受益人或者其他第三方串通提交假单据,而没有真实的基础交易。

  2、受益人未交付货物,或者交付的货物基本无价值 。

  3、受益人伪造单据或者提交记载内容虚假的单据。

  4、其他利用单据进行信用证欺诈的情形。”

  以上是找法网小编整理的关于远期信用证的相关内容。综上所述,不可撤销的是指未经受益人同意,信用证不能被开证人单方面撤销。即期信用证是指开证行收到单据,马上付款。若您还有其它的问题,可以登录找法网的官方网站,免费咨询我们的律师!

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