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  信用证方式本身不能防止欺诈,但它脱离于实体经济的独立自主性的交易规则与程式反而给不法分子进行信用证诈骗提供了可以利用的间隙。想必很多人都想要了解,即期信用证风险防范方法有哪些?信用证付款的流程是怎样的?信用证保证金的比例是怎样的?下面由找法网小编为您介绍一下。

即期信用证风险防范方法

  一、即期信用证风险防范方法

  从信用证业务的一般程序看,即期信用证对受益人来说,风险无疑是巨大的。目前国际航运界的规范做法是不论一套海运提单有几份正本,收货人只要提交其中的一份正本,并经背书后,船公司和船代理给予放货提货,而不管收货人是否已给付货款。而受益人如按信用证要求将1/3、2/3或全套正本提单直接寄给开证申请人(外商)后,外商即可凭此正本提单背书后到船公司或船代理处提走货物,待出口产按信用证要求向银行交单议付,开证行或开证申请人可能会对单据极度挑剔,用种种借口苛求一些不符点而拒付货款,使国内出口商出现钱货两空的危险。

  仔细分析,开证申请人开出这科的信用证,除存心诈骗者外,从商业环节来说,主要是基于三种情况:

  一是由于海洋货物运输条件改善,使现在货物抵港时间缩短,而信用证业务单证流转程序太慢,往往货已到港多日,正本是提单还未到开证人手中,由此产生的货物压港,会增加客户的额外支出。同时,由于市场变化较快,如不能尽快提货卖出,可能会遭到重大损失。因此,开证申请人将正本提单直接邮寄给他,以便及时提货。

  二是部分开证申请人系转口商,需尽快办理转船外运货物等手续。

  三是在目前台湾地区从大陆进口的间接贸易活动中,往往台商在香港设立一“空壳公司”,信用证则需从台湾开给香港公司,香港公司再背对背开给大陆出口公司,货物从大陆→香港→台湾,这中间的单证流转时间大大超过货物运输时间,往往导致货物运抵台湾口后单证迟迟不到,使开证人在承受较高港口费用外还面临市场变化的风险。因此,他们一般要求“提单径寄开证人”,以便办理转口手续的同时能先行提取货物。

  二、信用证付款的流程

  1、进口人在贸易合同中,规定使用信用证支付方式。

  2、进口人先当地银行提出申请,填写开证申请书,按照合同填写各项规定和要求,并交纳押金或提供其他保证,请银行(开证行)开证。

  3、开证行根据申请内容,向出口人(受益人)开出信用证,并寄交出口人所在地分行或代理行(统称通知银行)。

  4、通知行核对印鉴或者密押无误后,讲信用证交与出口人。

  5、出口人审核信用证与合同相符后,按照信用证规定装运货物,并备齐各项货运单据,开出汇票,在信用证有效期内,送请当地银行(议付行)议付。

  6、议付行按信用证条款审核无误后,按照汇票金额扣除利息,把货款垫付给出口人。

  7、议付行将汇票和货运单据寄给开证行(或其指定的付款行)索偿。

  8、开证行(或其指定的付款行)核对单据无误后,付款给议付行。

  9、开证行通知进口人付款赎单。

  10、开证行付款并取得货运单据后,凭此向承运人提货。

  三、信用证保证金的比例

  信用证保证金又称信用证保证金存款,是指采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项。

  开立信用证交纳保证金的比例的多少,是根据开证申请人在开证银行的授信情况的不同而不同,如果开证申请人在开证行没有授信,那么需要交纳100%的保证金;如果开证申请人在开证行有授信,那么,根据授信的情况不同,开证保证金的比例不同:一般授信至少需要30%的保证金,如果开证申请人与开证行有过多年的开证业务,且过往的开证没有不良记录,则保证金比例会逐渐减少,比如20%、15%,直至免交保证金等等。

  以上是找法网小编整理的关于信用证风险的相关内容。综上所述,即期信用证风险防范方法有:开证申请人将正本提单直接邮寄给他,以便及时提货;部分开证申请人系转口商;要求“提单直寄开证人”,以便办理转口手续的同时能先行提取货物。若您还有其它的问题,可以登录找法网的官方网站,免费咨询我们的律师!

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